九江银行又被处罚 时任行长也有所牵缠

（原标题：九江银行又被处罚 时任行长也有所牵缠）

《投资者网》朱敬凯

本年以来，金融行业抓续受到金融监管机构纵欲处置，监管机构依旧罗致着“长牙带刺”、棱角分明的准则。尽头是对银行业，乃是监管机构要点“关照对象”。

据不王人备统计，适度2024年前三季度，国度金融监管总局对银行业开出1533张罚单，悉数罚金金额约11.87亿元，其中信贷业务违章是“重灾地”。受此影响，九江银行股份有限公司（以下简称“九江银行”，股票代码：6190.HK）被商场暄和。

被罚410万元，突显风控纰谬

近期，一家港股上市的区域性城商行收到国度金融监督管制总局大额处罚罚单。正本是九江银行因涉嫌“搭理资金用于受让本行表外风险财富”等多项非法违章事实，被国度金融监督管制总局江西监管局罚金410万元。

九江银行被处罚的原因主要波及九个方面：绩效考评目的成就分歧规；披发流动资金贷款为房地产开导名堂垫资；搭理资金用于受让表外风险财富；违章办理寄予贷款；向“四证”不全的房地产名堂提供融资；面向非及格投资者销售的搭理家具投资房地产相信；违章授信减速风险瓦解；薪酬管制不到位；违章披发贷款粉饰违章转让信贷财富产生的亏蚀。违章行动中波及“搭理资金用于受让本行表外风险财富”，当今来看尚属银行业初次。 

与此同期，九江银行8名时任高管被处罚。其中包括时任九江银行行长潘明，因对“违章授信减速风险瓦解、薪酬管制不到位”2项问题负有职守，被处以劝诫并罚金5万元。

从企查查平台了解到，近一年以来，九江银行累计收到14张罚单，总行被罚3次，分支行被罚11次，累计罚金1035万元。其中无数违章是因信贷违章、贷款管制不到位等，突显出九江银行里面风控体系的多重纰谬。

上半年净利润下滑50%

九江银行自2000年11月确立以来，经历了二十四年的风风雨雨，并在2018年7月见效上市香港联交所主板。在那时，然则宇宙第二家、中部第一家在联交所主板挂牌上市的地级城市交易银行。不外连年来，九江银行事迹发达差强东说念观点。

据Wind数据平台自满，自上市以来，九江银行在2019年至2022年齿迹发达呈现一个上升趋势，营业总收入分别为95.49亿元、101.92亿元、103.47亿元、108.70亿元，不外增速有所放缓。

2023年，该行营收出现拐点，同比下降至103.58亿元，以致净利润大幅下落，从2022年的16.15亿元下降至2023年的7.24亿元，同比大幅下滑55.2%。

本年上半年，九江银行交出了一份不太生机的“收成单”。2024年半年报自满，九江银行财富总和4978.4亿元，较年头减少1.19%；客户贷款及垫款总和3135.74亿元，较上年末增长4%；欠债总和4560.42亿元，较年头减少1.48%；其中客户入款总和3650.47亿元，较年头缩减1.53%。自满该行财富鸿沟及欠债鸿沟罢手彭胀，对银行异日的营收及盈利发达可能产生负面效应。

况兼，九江银行呈现出“增收不增利”的场面。上半年该行罢了总营收55.01亿元，同比增长4.67%，净利润仅为5.92亿元，同比大幅下降37.29%。

从2024年上半年财报涌现来看，九江银行在讲明期内利息净收入为45.1亿元，同比增长了9.2%，况兼手续费及佣金净收入也达到了4.54亿元，同比增长15.8%。与此同期，九江银行的净利差和净利息收益率分别为1.82%、1.87%，都较前年有所上升。在如今银行业净利差缩窄的大环境下，九江银行还能逆势高涨可谓是难能贵重。

九江银行诚然在收入端发达可以，但在营业用度与财富减值亏蚀均出现了不同进度的上升。适度2024年上半年，该行营业用度及财富减值亏蚀分别达到了15.2亿元及34.62亿元，同比高涨了5.1%及23.37%。受上述成分影响，从而导致九江银行的利润几近腰斩。

不良率逐年递加升至2.57%

Wind数据平台上自满，九江银行本年上半年的事迹发达处于港股上市城商行下流水平。除此之外，该行的不良率及不良贷款额均呈现上升态势。2021年至2023年，不良率为1.41%、1.82%、2.09%，不良贷款为35.14亿元、50.71亿元、63.04亿元。拨备覆盖率为214.66%、173.01%、153.82%，更是逐年递减，自满该行风险回击武艺正在平缓。

据国度金融监管总局数据自满，适度2023年末，交易银行不良贷款率为1.59%，拨备覆盖率为205.14%。明显，九江银行都低于行业平均水平。

本年上半年九江银行不良率更是大幅扩大至2.57%，在一众港股上市的城商行中处于高位。此外，不良贷款额较2023年末升至80.72亿元，大幅加多17.68亿元。其中暄和类、次级类、亏蚀类贷款都有不同进度地上升。异日何如进步抗风险力及财富质料将是九江银行的“重中之重”。

从该行的按行业折柳的贷款散播来看，占比前三大行业分别为制造业、批发和零卖业、租出和商务就业业，分别为482.55亿元、302.7亿元、290.31亿元。

其中租出和商务就业业贷款及垫款金额加多51.89亿元，增幅21.8%；制造业贷款及垫款金额加多46.18亿元，增幅10.6%；批发和零卖业贷款及垫款金额加多22.30亿元，增幅8.0%。此外，房地产业贷款及垫款金额倒是较2023年末有所下降。变相看出，九江银行适当将金融资源倾向至制造业、中小企业，服求实体经济发展。 

二级商场发达低迷

连年，九江银行在成本商场上的发达亦然不尽如东说念观点，其股价可谓是“上市即岑岭”，尔后股价抓续下落，况兼近日来毫无成交量，股价保管在5港元/股，其实这亦然大部分在港股上市城商行的境遇。

值得提防的是，前年，南昌县文化旅游投资欲转让所抓有的九江银行5704万内资股股权，占已刊行总股本的2%，这是该企业所抓有的九江银行沿途股份，况兼该公司四肢九江银行的第九大非境外上市内资股鼓吹。

贵府自满，这次转让的股权廉价为53902.9万元，特别于平均每股的转让价至少9.45元。适度11月20日，九江银行收盘价为5港元/股，对比其股价发达，转让价足足高了约一倍。很难遐想，南昌县文化旅游投资给出的对外每股底价高于H股往来价这样多，这笔股权往来能否见效？

近日，九江银行在上半年净利润收窄的情况下，还文书了分成狡计，将按照每10股0.6元东说念主民币的有估量打算进行分成，并派发现款股息，股息率约1%。况兼该行终年股息率都不高，逗留在1%。比拟其他银行股，比方成都银行2023年的股息率高达7.96%，即便最低的西安银行也有1.68%，与此比拟，九江银行如斯低的股息率很难蛊卦投资者心疼。

与其把所剩未几的利润拿来分成，还不如更好地夯实本人家具就业及财富质料。连年，九江银行束缚推动金融科技转型，依托“金融+科技+产业”形状，在江西领先推出数字化转型专项授信有估量打算“数转贷”，并在当地铜产业链见效落地。

本年上半年，九江银行发力中间业务，积极探索投行业务转型，自2023年底获批独处主承销经验以来，已见效主承销债务融资器用15只，累计刊行金额93.42亿元，承销数目在江西省内位列第六。

2024年行将周边尾声，九江银行将走向何方，咱们也翘首跂踵。（念念维财经出品）■